Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy

1 marca nastąpiła nowelizacja programu Mieszkanie bez wkładu własnego, który zmienił swoją nazwę na Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Program składa się głównie z 2 najważniejszych rzeczy – gwarancji oraz spłaty rodzinnej.

Parametry kredytu

okres spłaty kredytu – min. 15 lat
waluta kredytu – PLN
dla kredytów z wkładem własnym kredytobiorcy niższym niż 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany rodzinny kredyt mieszkaniowy, część tego kredytu stanowiąca różnicę pomiędzy 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt, a wkładem własnym kredytobiorcy jest objęta gwarancją.
w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego kredytobiorcy w związku z narodzinami drugiego, trzeciego bądź kolejnego dziecka kredyt może zostać objęty spłatą rodzinną.

Wymagania dotyczące wkładu własnego kredytobiorcy

Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony:

bez wkładu własnego kredytobiorcy albo
z wkładem własnym kredytobiorcy nie wyższym niż 200 tys. zł oraz nieprzekraczającym:
- 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany (dla kredytów o zmiennej stopie procentowej)
- 30 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany (dla kredytów o stałej stopie procentowej albo okresowo stałej stopie procentowej, dla którego stopa procentowa ma stały poziom przez co najmniej 5 lat)
bez ograniczeń dot. wysokości wkładu własnego w przypadku, gdy wkładem własnym kredytobiorcy jest wyłącznie:
- nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym, budynkiem w obrębie, którego znajduje się lokal mieszkalny oraz na której znajdują się obiekty budowlane związane z budową takiego domu/budynku lub,
- łączna kwota środków pieniężnych i wypłaconej Premii Mieszkaniowej,
  z tym że łączna wysokość wkładu własnego i rodzinnego kredytu mieszkaniowego nie może być wyższa niż 1 mln zł.

Warunki udzielenia kredytu

Cel kredytowania

Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony w celu pokrycia całości albo części wydatków związanych z:

budową domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem, oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu,
nabyciem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem,
realizacją inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej przez członka tej kooperatywy,
nabyciem spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym:
- stanowiących wkład budowlany,
- z wykończeniem tego lokalu albo tego domu.

Wymagania dla kredytobiorcy

1. Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony kredytobiorcy, który prowadzi gospodarstwo domowe:
  - na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej albo
  - poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, a rodzinny kredyt mieszkaniowy jest mu udzielany wspólnie z tą osobą.
2. Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony kredytobiorcy, który w dniu złożenia wniosku o udzielenie tego kredytu nie jest ani nie był stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed dniem złożenia tego wniosku w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z nabyciem lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego albo spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, chyba że umowa ta została rozwiązana w związku z dokonanym skutecznym odstąpieniem przez kredytobiorcę od umowy deweloperskiej albo umowy z deweloperem, w której deweloper zobowiązywał się do przeniesienia własności lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na nabywcę.
3. Rodzinny kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony, jeżeli osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie posiadają prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej, a także nie może przysługuje im spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci. Zaciągając rodzinny kredyt mieszkaniowy z wkładem własnym nie wyższym niż 10 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu których jest udzielany ten kredyt, osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy mogą łącznie posiadać prawo własności albo spółdzielcze prawo dotyczące nie więcej niż jednego mieszkania albo domu jednorodzinnego nie większego niż:
  - 50 m², gdy w gospodarstwie jest dwoje dzieci,
  - 75 m², gdy dzieci jest troje,
  - 90 m², gdy dzieci jest czworo.

1. - w udziale nie wyższym niż 50 proc. i nabyte w drodze dziedziczenia, jeżeli nie zamieszkują w tym lokalu albo domu od co najmniej 12 miesięcy lub
  - wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego wydanej:
    - w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub
    - co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o udzielenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

1. - w udziale nie wyższym niż 50 proc. i nabyte w drodze dziedziczenia, jeżeli:
    - nie zamieszkują w tym lokalu albo domu od co najmniej 12 miesięcy lub
    - rodzinny kredyt mieszkaniowy jest udzielany w celu pokrycia całości albo części wydatków odnoszących się do dalszych udziałów w tym prawie lub
  - wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego wydanej:
    - w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub
    - co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o udzielenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

Z kolei zakaz zbycia nieruchomości w drodze darowizny nie dotyczy sytuacji, w której darowizna dotyczyła udziału we współwłasności lokalu mieszkalnego albo domu rodzinnego nie większego niż 50 proc., a osoba obdarowana posiadała wcześniej udział w tej współwłasności.

Wyłączenie:
Rodzinny kredyt mieszkaniowy nie może zostać udzielony, jeżeli którejś z osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy udzielono innego rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

Wartość nieruchomości

Cena nabycia lokalu mieszkalnego albo całkowity koszt spółdzielczego prawa do lokalu w przeliczeniu na 1 m² powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika (obowiązującego od 1 marca 2023 r.):

1,4 – w przypadku gdy kredytobiorca jest pierwszym nabywcą lokalu mieszkalnego, którego nabycie następuje od podmiotu, który ten lokal wybudował w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, w tym w przypadku pokrycia wydatków stanowiących wkład budowlany,
1,3 – w przypadku gdy kredytobiorca:
- nie jest pierwszym nabywcą lokalu mieszkalnego lub nie nabywa go od podmiotu, który ten lokal wybudował w ramach prowadzonej działalności gospodarczej,
- nabywa spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego.

Gwarancja

Gwarancja wkładu własnego jest zabezpieczeniem spłaty:

rodzinnego kredytu mieszkaniowego,
bezpiecznego kredytu mieszkaniowego 2%,

udzielonych w banku kredytującym, zgodnie z zasadami obowiązującymi w tym banku i na warunkach określonych w ustawie o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%.

Zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywa się wraz z podpisaniem umowy rodzinnego kredytu mieszkaniowego albo bezpiecznego kredytu 2 proc.

Gwarancja obejmuje część kapitałową kredytu i może zastąpić konieczność wniesienia wkładu własnego lub, jeśli posiadasz wkład własny w niewystarczającej wysokości, uzupełnić różnicę między kwotą wkładu jaki powinieneś wnieść, a kwotą którą posiadasz.

Parametry gwarancji

Łączna wysokość objętej gwarancją części rodzinnego kredytu mieszkaniowego/bezpiecznego kredytu 2% oraz Twojego wkładu własnego nie może:
- być wyższa niż 200 tys. zł,
- przekroczyć kwoty stanowiącej 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których udzielany jest kredyt,
Maksymalna kwota gwarancji – 100 tys. zł,
Zabezpieczenie gwarancji – brak,
Prowizja (jednorazowa) – 1 proc. kwoty gwarancji (maksymalnie 1 tys. zł).

Korzyści z gwarancji

wygoda i oszczędność czasu – wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i kredytu zrealizujesz w jednym miejscu tj. w banku kredytującym,
możliwość skorzystania z opcji spłaty rodzinnej, która zmniejsza zadłużenie kapitałowe w przypadku rodzinnego kredytu mieszkaniowego lub dopłat do rat kredytu w przypadku bezpiecznego kredytu 2%

Spłata rodzinna

Spłata rodzinna to wsparcie przeznaczone na spłatę części rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

Ze spłaty rodzinnej możesz skorzystać, jeśli zaciągnąłeś rodzinny kredyt mieszkaniowy, a Twoje gospodarstwo domowe powiększyło się o drugie lub kolejne dziecko.

Spłata rodzinna może wynieść:

20 tys. zł – jeśli Twoje gospodarstwo domowe powiększyło się o drugie dziecko,
60 tys. zł – jeśli Twoje gospodarstwo domowe powiększyło się o trzecie lub kolejne dziecko.

W dniu spłaty żadna z osób w gospodarstwie domowym kredytobiorcy nie może:

być właścicielem lokalu mieszkalnego lub domu innego niż kupiony/wybudowany z wykorzystaniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego,
mieć spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, jeśli nie było nabyte z wykorzystaniem rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

Pieniądze wypłacamy, gdy złożysz zlecenie w banku, w którym zaciągnąłeś rodzinny kredyt mieszkaniowy. Możesz to zrobić w ciągu roku od dnia urodzin (albo przysposobienia) drugiego lub kolejnego dziecka. Jeśli Twoje gospodarstwo domowe powiększyło się przed dniem pierwszego uruchomienia środków rodzinnego kredytu mieszkaniowego, to roczny termin na złożenie zlecenia spłaty liczony jest od dnia uruchomienia środków.

Dane kontaktowe – 1

Współpracuje z