„Pierwsze Mieszkanie” to nowy rządowy program mieszkaniowy, którego założenia poznaliśmy w połowie grudnia 2022 roku dzisiaj wchodzi w życie.
Program składa się z dwóch form wsparcia:
- Niskooprocentowany kredyt – Bezpieczny Kredyt 2%
- Konta oszczędnościowe ze specjalną premią dla oszczędzających
Bezpieczny Kredyt 2%
Warunki uczestnictwa:
1. Kredytobiorca nie może mieć ukończonych 45 lat – przy 2 osobach warunek musi spełniać tylko jedna z nich
2. Kredytobiorca nie mógł kiedykolwiek posiadać prawa do nieruchomości – warunek obowiązkowy dla każdej osoby (jedyny wyjątek nabycie do 50% udziałów w drodze dziedziczenia i nie mieszka tam dłużej niż 12 m-cy)
3. W dniu złożenia wniosku nie można być także stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy – wyjątek od tej zasady stanowi przypadek, gdy umowa kredytu została rozwiązana w związku ze skutecznym odstąpieniem od umowy deweloperskiej.
Maksymalna kwota kredytu (nie ma żadnych limitów cen za m2):
– 500.000 zł singiel bez dziecka
– 600.000 zł małżeństwo lub gospodarstwo z minimum jednym dzieckiem
Maksymalny wkład własny – 200000 PLN – jeśli ktoś nie dysponuje wkładem własnym może połączyć program z innym funkcjonującym tj. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy gdzie korzysta się z gwarancji wkładu własnego (max do 100000 PLN).
Cele kredytowania:
– Nabycie prawa własności mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym.
– Pokrycie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej.
– Pokrycie nakładów związanych z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej przez jej członka.
– Pokrycie wydatków związanych z budową domu jednorodzinnego, jego wykończeniem, a także nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej (działki) lub jej części w celu budowy na niej domu.
Powody utraty dopłat:
– Brak „wprowadzenia się” się do kredytowanej nieruchomości w pierwszych 24 miesiącach
– Wynajęcie lub użyczenie nieruchomości lub zmiana sposobu użytkowania
– Nabycie kolejnej nieruchomości
– Upadłość konsumencka
– Stroną umowy przestał być młodszy kredytobiorca jako jedyny spełniający kryterium wieku (z wyłączeniem sytuacji śmierci kredytobiorcy).
– Sprzedaż nieruchomości
– Wprowadzenie się do kredytowanej nieruchomości osoby, która nie jest kredytobiorcą, ale która prowadziła wspólnie z kredytobiorcą wspólnie gospodarstwo domowe w okresie 12 miesięcy przed udzieleniem kredytu.
– Wspólne zamieszkanie rodziców dziecka urodzonego przed udzieleniem kredytu, którzy wcześniej nie prowadzili wspólnego gospodarstwa domowego.
Budowa domu – zachowując maksymalną kwotę kredytu koszt inwestycji nie może przekroczyć 1.000.000 zł. np. wkład własny (działka) = 400000 PLN i kwota kredytu 600000 PLN. Jako nowość do ustawy dodano opcję skorzystania z dopłat dla osób, które rozpoczęły już budowę domu. W tym przypadku, jeśli wartość inwestycji (działki i budowy) nie przekracza limitu wkładu własnego (200 tys. zł), możliwe będzie wnioskowanie o kredyt w wysokości takiej jak w pozostałych scenariuszach (500 tys. zł dla „singli”, 600 tys. zł dla gospodarstw domowych z co najmniej jednym dzieckiem). Jeśli wartość ta będzie przekroczona, kwota dostępnego kredytu będzie wynosić odpowiednio 100 lub 150 tys. zł.
Inne ważne informacje:
– Kredyt jest przyznawany w walucie PLN na okres minimum 15 lat, na oprocentowaniu stałym ustalanym na okres 5 lat i w racie malejącej – po 10 latach raty równe (można zachować raty malejące)
– Dopłata przysługuje przez okres pierwszych 10 lat
– Pary żyjące w związku nieformalnym i nie posiadające dzieci nie mogą wspólnie skorzystać z programu tj. nabyć lokal razem – mogą to zrobić jako single
– Obcokrajowcy, którzy prowadzą gospodarstwo w Polsce również mogę z tego programu skorzystać
– Można podpisać umowę deweloperską wcześniej i taki zakup będzie akceptowalny w programie (nie można podpisać umowy kredytowej albo odebrać lokalu od dewelopera)
– Na rok 2023r. nie wprowadzono limitów udzielanych dopłat więc każdy kto zawnioskuje otrzyma dofinansowanie – w kolejnych latach program będzie już odpowiednio budżetowany
– Z programu wyłączono możliwość nabycia lokalu na tzw. cesji.
– Nie ma możliwości dokupienia garażu, który jest na odrębnej księdze wieczystej
Konto oszczędnościowe z specjalną premią
Nową ideą jest także otwarcie się na osoby, które chcą oszczędzać na swoje mieszkanie co ma być jeszcze bardziej atrakcyjniejsze niż bieżące oprocentowanie na lokatach – odpowiadać za to ma m.in. premia inflacyjna. W tym przypadku dla osób posiadających min. dwójkę dzieci zastosowano furtkę możliwości posiadania już nieruchomości, która musi jednak spełniać określone kryteria metrażowe – mieszkanie nie może być większe niż 50 m2 w przypadku 2 dzieci, 75m2 w przypadku 3 dzieci, 90 m2 w przypadku 4 dzieci, bez ograniczeń w przypadku 5 lub większej liczby dzieci. Co warto dodać z tej opcji będą mogli skorzystać również rodzice, którzy chcą odłożyć na pierwsze mieszkanie swojego dziecka – wówczas moment na wypłatę środków będzie przedłużony do osiągnięcia przez dziecko pełnoletności.
Główne założenia konta oszczędnościowego to:
– Minimalna wpłata miesięczna – 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie).
– W każdym roku 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji.
– Możliwe wpłaty w różnej wysokości.
– Minimum 11 wpłat w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł – to gwarancja dodatkowej premii oszczędnościowej od państwa (brak spełnienia warunku w jednym roku, nie przekreśla możliwości uzyskania premii w kolejnych latach).
– Konto można założyć od 13. roku życia.
– W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat – w przypadku, gdy okres oszczędzania zakończył się przed 18. rokiem życia, termin 5 lat biegnie od urodzin.